Yatırımlar söz konusu olduğunda çoğu hedef uzun vadelidir. Çocuğunuzun üniversite eğitimi, emeklilik planları ya da birikimle alınacak bir yazlık gibi. Ancak bu hedefler uzak geleceğe ait olduğu için, çoğu kişi için netleşmesi zordur. “Emeklilik” gibi genel bir hedef yeterince motive edici olmayabilir. Bu yüzden, hedeflerinizi daha somut hale getirmek önemlidir.
Örneğin, emeklilikte nerede yaşamak istiyorsunuz? Ne kadar gelirle rahat edersiniz? Seyahat etmek, Ege sahilinde bir köye yerleşmek, belki hobi olarak bir şeylerle uğraşmak istiyorsunuz… Bunları düşünmek ve hesaplamak, sizi hedefinize ulaşmak için daha çok motive eder. “65 yaşında Datça’da deniz gören bir evde yaşamak istiyorum. Her yıl bir ay yurtdışına seyahat edecek kadar gelirim olsun ve yaşam masraflarım için emeklilik maaşım dışında aylık 40.000 TL ek gelir hedefliyorum.” Bu artık sadece bir hayal değil; rakamları ve somut planları olan bir hedef.
Stratejiniz Ne Olmalı?
Hedeflerinizi belirledikten sonra, bunlara ulaşmak için nasıl bir yatırım stratejisi izleyeceğinize karar vermelisiniz. Bu strateji, sizin risk alma kapasitenize, yaşam tarzınıza ve yatırım bilginize göre şekillenmeli. İşte üç farklı yaklaşımı temsil eden örnek senaryolar:
Borsaya Ağırlık Veren Strateji:
“Uzun vadede hisse senetlerinin en yüksek getiriyi sağladığını biliyorum. Piyasa dalgalanmalarına karşı zamanım olduğu için portföyümün %90’ını BIST’teki hisse senetlerine, kalan %10’unu ise risksiz mevduat ve TL likit fonlara ayıracağım.”
Gayrimenkul Odaklı Strateji:
“Kira geliri sağlayan gayrimenkullerin uzun vadede düzenli nakit akışı sunduğunu düşünüyorum. Varlığımın %40’ını konut yatırımlarında tutacağım. Kalan kısmı ise portföyümü çeşitlendirmek için TL bonolara ve temettü veren hisse senetlerine yönlendireceğim.”
Dağıtılmış Risk Stratejisi:
“Yatırımları her gün takip edecek zamanım yok. Bu yüzden farklı araçlara yatırım yaparak riskleri dengelemek istiyorum. %50 hisse senedi yatırım fonları, %25 devlet tahvili, %15 vadeli TL mevduat ve %10 gayrimenkul yatırım ortaklığı hisseleriyle ilerleyeceğim.”
Bunlar örnek planlar. Sizin stratejiniz bambaşka olabilir. Önemli olan, yatırım tercihlerinizin sizi tanımayan bir finans danışmanının tavsiyeleriyle değil, kendi hedeflerinize ve gerçeklerinize göre şekillenmesi.
Yatırımlarınızı Gözden Geçirin
Stratejinizi belirlediniz, ama orada bırakmayın. Her yıl en az bir kez portföyünüzü gözden geçirin. Sahip olduğunuz varlıkların değerini ve dağılımını inceleyin. Örneğin, hisse senetlerinin değeri artarken diğer varlıklar sabit kalabilir. Bu durumda portföyünüz dengesizleşir ve risk profiliniz değişir. Gerekiyorsa bazı varlıkları satıp diğerlerini artırarak dengenizi yeniden kurun.
Bu düzenli kontrol alışkanlığı, sizi hedeflerinizle uyumlu bir şekilde yolda tutar. Yatırım planı sadece bir defa yazılıp rafa kaldırılacak bir belge değildir. Yaşadığınız değişimlere ve piyasa koşullarına göre esnek bir şekilde güncellenmesi gerekir.
Sonuç olarak, yatırım yaparken net hedefler belirlemek, bu hedeflere uygun bir strateji geliştirmek ve düzenli olarak süreci gözden geçirmek, finansal başarıya giden yolda en sağlam adımdır.
