Ev sahibi olmak, birçok kişi için hayatındaki en büyük hedeflerden biridir. Aile kurmak, geleceğe güvenle bakmak ve kira derdinden kurtulmak gibi birçok avantajı vardır. Ancak bu hayali gerçekleştirmeden önce, gerçekten ne kadarlık bir ev alabileceğinizi doğru bir şekilde hesaplamanız gerekir. İşte Türkiye şartlarına göre bunu belirlemenin yolları.
Hesaplamayı Uzmanlara Bırakabilirsiniz
Satın alabileceğiniz evin fiyatını kendiniz de hesaplayabilirsiniz; ancak bir uzmandan destek almak süreci çok daha kolaylaştırabilir. Türkiye’de faaliyet gösteren banka veya konut finansmanı danışmanları, gelir durumunuzu ve borç profilinizi değerlendirerek size uygun kredi tutarını belirlemenizde yardımcı olabilir. Bu görüşmeler, ev bakmaya başlamadan çok önce yapılabilir ve sizi daha sağlam bir bütçe planına yönlendirebilir.
Henüz ev almaya kesin karar vermediyseniz ama piyasayı merak ediyorsanız, Türkiye’deki bankaların sunduğu konut kredisi hesaplayıcıları da işinizi görebilir. Gelir, gider, peşinat tutarı ve vade bilgilerini girerek ne kadar kredi çekebileceğinizi ve hangi fiyat aralığında ev bakmanız gerektiğini görebilirsiniz.
Temel Hesaplama Mantığı
Birçok hesaplayıcı, kredi hesaplamasını genellikle 10 ila 20 yıl vadeli kredi bazında yapar. Kredi faiz oranları, alınan vadeye göre değişiklik gösterebilir. Türkiye’de ayrıca ekspertiz ücreti, tapu harcı (alıcı tarafı için %2), kredi tahsis ücreti ve sigortalar gibi kalemler de hesaba katılmalıdır.
Peşinat oranı da çok önemlidir. Genelde bankalar, evin ekspertiz değerinin %80’ine kadar kredi verir. Kalan %20’lik kısmı peşinat olarak sizin karşılamanız gerekir. Bu oran kimi zaman kredi notuna ve evin özelliklerine göre değişebilir.
Ne Kadar Kredi Ödeyebilirsiniz?
Evinizi finanse ederken kredi tutarı kadar aylık taksit tutarı da belirleyicidir. Türkiye’de bankalar, toplam kredi taksitlerinin hane gelirinin %40’ını aşmamasını ister. Kendi hesabınızı yapmak için önce aylık net gelirlerinizi toplayın. Ardından mevcut kredi kartı ödemeleri, taşıt kredisi, çocukların okul taksitleri, özel sigorta primleri gibi düzenli harcamaları hesaplayın.
Aylık toplam geliriniz 60.000 TL ise, bunun %40’ı yani 24.000 TL’yi geçmeyen bir kredi taksiti bütçelemeniz önerilir. Bu tutardan mevcut borçlarınızı çıkararak konut kredisi için ayırabileceğiniz maksimum aylık ödeme tutarını belirleyebilirsiniz.
Hesaplamanız Yetersiz Kalıyorsa Umutsuzluğa Kapılmayın
Bütçenizi analiz ettiğinizde ev almak için yeterli olmadığını görebilirsiniz. Ancak bu durumda “bu iş bitti” demek yerine bir kredi uzmanıyla görüşmeniz faydalı olabilir. Bazı durumlarda bir borcun erken ödenmesi veya vadelerin yeniden yapılandırılması krediye uygunluğunuzu artırabilir. Ayrıca kredi puanınızı yükseltmek için atabileceğiniz adımlar da olabilir.
Sonuç: Hayal Değil, Strateji Meselesi
Türkiye’de ev almak hayal değil; sadece doğru zamanda, doğru bütçeyle ve iyi bir planlamayla mümkün. Kredi limitinizi bilmek, bütçenizi analiz etmek ve uzman görüşlerinden faydalanmak bu sürecin temel taşlarıdır. Gerçekçi bir planla hareket ederseniz, siz de kendi evinizin anahtarını elinize alabilirsiniz.
