Ev sahibi olmak birçok kişi için hayatın en büyük finansal adımıdır. Bu yüzden bu kararı verirken sadece peşinatı değil, tüm süreci kapsayan bir bütçe planına sahip olmak gerekir. İlk evinizi almadan önce yalnızca evi nasıl ödeyeceğinizi değil, aynı zamanda taşındıktan sonraki yaşamınızı da nasıl finanse edeceğinizi düşünmelisiniz.
Peşinat İçin Plan Yapın
Türkiye’de konut kredisi kullanırken peşinat oranı genellikle en az %20 olmak zorundadır. Bu oran, bankaların sizden kredi verebilmek için aradığı teminat oranıdır. Ancak bu sadece bir yasal zorunluluk değil; aynı zamanda uzun vadede ödeyeceğiniz toplam faizi azaltmanın da bir yoludur. Ne kadar yüksek peşinat öderseniz, borcunuz o kadar az olur. Üstelik, faiz oranlarının arttığı bir dönemde, yıllarca bekleyip daha yüksek ev fiyatlarıyla ve kredi maliyetleriyle karşılaşmak yerine, uygun koşullarda daha erken satın almak daha mantıklı olabilir. Peşinatı %10’dan %20’ye çıkarmak için yıllarca beklemek, sonunda daha pahalıya mal olabilir. Bu karar biraz da sizin risk alma seviyenize bağlıdır.
Satın Alma Masraflarını Göz Ardı Etmeyin
Ev alırken yalnızca peşinatı düşünmek yeterli değildir. Tapu harcı, ekspertiz ücreti, dosya masrafı, DASK, konut sigortası gibi birçok yan masraf sizi bekliyor olacak. Türkiye’de tapu harçları genellikle alıcı ve satıcı arasında paylaşılsa da, birçok durumda bu masrafın tamamı alıcıya kalabiliyor. Kredi dosya masrafları ise bankadan bankaya değişiyor ve bazı durumlarda kredi tutarının %1’ine kadar çıkabiliyor. Bu masrafların mümkün olduğunca kredi dışında, yani nakit ödenmesi önerilir. Çünkü bu tutarları krediye dahil ettiğinizde, yıllar boyunca faizini de ödemiş olursunuz. Ayrıca pazarlık yaparak bazı masrafları satıcının üstlenmesini sağlamak da mümkün olabilir.
Sürpriz Giderler İçin Bütçe Ayırın
Evi satın almakla iş bitmiyor. Taşındıktan sonra mobilya, küçük tadilatlar, boya, beyaz eşyalar gibi birçok harcama sizi bekliyor olabilir. Bununla birlikte, ev sahipliği yalnızca görünürdeki maliyetlerle sınırlı değil. Emlak vergisi, aidat, sigorta, beklenmeyen tamiratlar, hatta zamanla değer kaybı gibi faktörler de ev sahibi olmanın gizli maliyetleri arasında. Bu nedenle, aylık bütçenize yalnızca kredi taksitini değil, bu tür ek giderleri de dahil etmeyi unutmayın.
Küçük Değil, Büyük Harcamalara Odaklanın
Tasarruf etmek deyince çoğu kişi kahve içmemeyi, dışarıda daha az yemek yemeyi düşünür. Oysa gerçek birikimi sağlayacak olan, büyük kalemlerdir. Aylık bütçenizde en çok para harcadığınız 2-3 kalemi belirleyin. Bu kalemler bazıları için restoran harcamaları ve tatil olabilir, bazen de abartılı internet paketleri ya da teknolojik alışverişler. Bu kalemlerden haftalık olarak bir miktar kısıntı yaparak, birikim hesabınıza aktardığınızda ay sonunda gözle görülür bir tasarruf elde edebilirsiniz. Unutmayın, asıl farkı yaratan istikrar ve planlı davranmaktır.
İlk evinizi satın almak büyük bir hedef olabilir ama doğru bütçe planlaması ve sabırlı birikim alışkanlığıyla bu hedefi gerçek bir başarıya dönüştürmek mümkün. Kendinize bir yol haritası çizin, gelir-gider dengenizi net şekilde takip edin ve küçük adımlarla büyük bir hayalin temellerini atın.
