Evini hacizle kaybetmek zorunda kalmak, kimsenin yaşamak istemeyeceği ciddi bir finansal ve duygusal darbedir. Ancak bu durum, hayatınız boyunca peşinizi bırakacak bir etiket değildir. Türkiye’de de benzer şekilde, haciz sonrası kredi sicilinizi düzeltmek mümkündür. Bu süreç zaman alır ama bilinçli adımlarla hızlandırılabilir. Kredinizi ne kadar sürede toparlayacağınız, büyük ölçüde sizin atacağınız adımlara bağlıdır.
Kredi Raporunuzu Takip Edin
Haciz işlemi tamamlandıktan sonra, önceliğiniz kredi notunuzun durumunu takip etmek olmalı. Türkiye’de kredi notunu öğrenmek için Findeks üzerinden hizmet alabilirsiniz. Haciz gibi ciddi olaylar notunuzu büyük ölçüde düşürür ve bu bilgi sicilinizde beş yıl boyunca görünür. Ancak unutmayın: Bu tek başına belirleyici değildir. Toparlanmak için yapabileceğiniz başka pek çok şey var.
Kredi raporunuzda hatalı kayıtlar olup olmadığını da kontrol edin. Ödenmiş borçların hâlâ açık görünmesi, ödemesi yapılmış taksitlerin gecikmeli olarak işaretlenmesi gibi hatalar sıkça görülür. Bu tür durumlarda, ilgili banka ya da finans kuruluşuyla iletişime geçerek düzeltme talebinde bulunabilirsiniz.
Gelirinizde Oluşan Boşluğu Değerlendirin
Eğer ev sahibiyseniz ve artık ipotek ödemeniz kalmadıysa, bu parayı borçlarınızı düzene sokmak için kullanabilirsiniz. Kira ödemek durumunda olsanız bile, daha uygun fiyatlı bir eve geçmek ve aradaki farkı birikime yönlendirmek mantıklı bir hamle olabilir. Örneğin, daha önce 25.000 TL aylık mortgage ödüyorsanız ve artık 12.000 TL’lik bir ev kiraladıysanız, her ay 13.000 TL’lik bir tasarruf imkânınız olur. Bu fark, diğer kredi borçlarınızı zamanında ödeyerek sicilinizi toparlamak için büyük bir fırsattır.
Yeni bir konut kredisine başvurmak için genellikle en az iki yıl beklemeniz gerekir. Bu süre boyunca borçlarınızı düzenli ödemeniz, gelecekte kredi alma şansınızı ciddi ölçüde artıracaktır.
Kredi Kartı ve Limit Kullanımı Stratejisi
Kredi notunuzu etkileyen önemli faktörlerden biri de mevcut kredi limitinizi ne oranda kullandığınızdır. Örneğin, 100.000 TL limitli bir kredi kartınız varsa ve bunun 90.000 TL’si doluysa, bu durum notunuzu aşağı çeker. İdeal olan, limiti düşük tutmak ve zamanında ödemeler yapmaktır. Limitleri tamamen doldurmak yerine, borcunuzu dağıtarak ve aktif hesaplarınızı açık tutarak kredi görünümünüzü güçlendirebilirsiniz.
Ancak burada dikkatli olunması gereken bir nokta var: borçları kapatmak amacıyla tüm hesapları bir anda kapatmak, kredi geçmişinizi kısaltabilir ve bu da puanınızı olumsuz etkileyebilir. Dengeli bir yapı kurmak her zaman daha faydalıdır.
Kredi Onarım Tuzağına Düşmeyin
Türkiye’de de “sicil temizleme” ya da “kara liste affı çıkarıyoruz” gibi iddialarla piyasaya çıkan dolandırıcılar sıkça görülür. Eğer biri size birkaç hafta içinde kredi notunuzu düzelteceğini iddia ediyorsa, hele ki bunu ücret karşılığı yapacağını söylüyorsa, uzak durmanızda fayda var. Notunuzu düzeltmek sabır ve disiplin gerektirir, mucize çözüm yoktur.
Eğer kredi konusunda yeterli bilginiz yoksa ve nereden başlayacağınızı bilmiyorsanız, Türkiye Bankalar Birliği (TBB) ve BDDK tarafından yönlendirilen finansal danışmanlık hizmetlerinden yararlanabilirsiniz. Bu kurumlar size yol gösterebilir.
Sonuç
Haciz sonrası toparlanmak mümkündür, ama bu süreç zaman ve kararlılık ister. Doğru adımları atarak, kredi notunuzu yeniden yükseltebilir ve birkaç yıl içinde yeniden krediye erişebilir hale gelebilirsiniz. Yapmanız gereken şey, gelirinizin kontrolünü ele almak, borçlarınızı düzenli ödemek ve kredi geçmişinizi titizlikle takip etmektir.
