İyi bir kredi puanına sahip olmak, konut kredisi, taşıt kredisi ya da kredi kartı gibi finansman ihtiyaçlarınızda size büyük avantaj sağlar. Daha düşük faiz oranları sayesinde ciddi tasarruf edebilirsiniz. Ancak kredi puanınız düşükse, daha yüksek faizlerle borçlanmak zorunda kalabilir ve hatta iş başvurularında bile olumsuz etkilenebilirsiniz.

Türkiye’de bankaların sunduğu kredi koşullarını etkileyen bu üç haneli sayının ne anlama geldiğini, nasıl oluştuğunu ve nasıl iyileştirileceğini biliyor musunuz? Gelin birlikte inceleyelim.

Kredi puanı nedir?

Kredi puanı, bir kişinin kredi riskini gösteren 1.000 üzerinden hesaplanan ve Kredi Kayıt Bürosu (KKB) tarafından oluşturulan sayısal bir değerdir. Türkiye’de bu sistem genellikle Findeks kredi notu olarak bilinir. Bankalar bu notu, size kredi verirken geri ödeme konusunda ne kadar güvenilir olduğunuzu değerlendirmek için kullanır. Notunuz ne kadar yüksekse, o kadar iyi koşullarda kredi alma ihtimaliniz artar. Düşük bir puan ise daha yüksek faiz, hatta kredi reddi anlamına gelebilir.

Kredi puanımı nasıl öğrenebilirim?

Findeks.com.tr üzerinden ücretli olarak kredi notunuzu kolayca öğrenebilirsiniz. Ayrıca bazı bankalar da mobil uygulamaları üzerinden müşterilerine ücretsiz olarak kredi puanı bilgisi sunmaktadır. Notunuzu düzenli olarak takip etmeniz, finansal sağlığınızı kontrol altında tutmanıza yardımcı olur.

Kredi puanımı nasıl yükseltebilirim?

Elbette yükseltebilirsiniz. Bunun için aşağıdaki dört temel adımı atmanız yeterli:

1. Kredi geçmişinizi kontrol edin ve hataları düzeltin.

Kredi notunuz, bankalarla yaptığınız tüm finansal işlemlerin bir kaydı olan kredi geçmişinize göre hesaplanır. Nadiren de olsa bu geçmişte hatalı kayıtlar olabilir. Örneğin daha önce kapattığınız bir kredi kartı açık görünebilir ya da ödemesini yaptığınız bir borç, ödenmemiş olarak listelenebilir. Böyle durumlarda bankanıza veya Findeks’e başvurarak düzeltilmesini talep edebilirsiniz.

2. Kredi kartı ve kredi borçlarınızı azaltın.

Toplam kredi limitinizin büyük bir kısmını kullanmak kredi notunuzu olumsuz etkiler. Örneğin limitinizin %80’ini kullanmak yerine %25’ini kullanmak çok daha sağlıklıdır. Ayrıca kullanılmayan bir kredi kartını kapatmadan önce diğer kartlardaki borçları azaltmak da puanınızı korumak açısından önemlidir. Çünkü toplam limitiniz düşerse, kullanım oranınız artar ve bu da kredi notunuzu aşağı çekebilir.

3. Faturalarınızı ve ödemelerinizi zamanında yapın.

Türkiye’de bankalar yalnızca kredi ürünlerini raporlasa da, gecikmiş taksitler, kredi kartı ödemeleri ya da ödenmemiş kredi borçları doğrudan kredi notunuzu etkiler. Bu nedenle ödeme tarihlerine dikkat etmeli, gerekirse otomatik ödeme talimatı vererek gecikmeleri önlemelisiniz.

4. Sürekli kredi başvurusu yapmayın.

Sık sık kredi kartı ya da ihtiyaç kredisi başvurusu yapmak, bankalar tarafından riskli bir davranış olarak görülür. Çünkü bu, ödeme güçlüğü çektiğinizin ya da borçlarınızı yönetemediğinizin işareti olabilir. Her başvuru, sistemde sorgu olarak görünür ve kredi notunuzu düşürebilir. Ancak örneğin konut kredisi alırken farklı bankaları karşılaştırmak amacıyla yapılan başvurular aynı zaman dilimi içindeyse tek sorgu gibi değerlendirilir, bu da notunuzu olumsuz etkilemez.

Zaman lehimize işliyor

Findeks kredi notu, en güncel davranışlarınıza daha fazla ağırlık verir. Bu da demektir ki, geçmişte bazı hatalar yapmış olsanız bile, bugünden itibaren düzenli ödeme ve düşük borç oranlarıyla kredi notunuzu yükseltebilirsiniz. Finansal alışkanlıklarınızı iyileştirmek, sadece kredi notunuz açısından değil, genel para yönetimi beceriniz için de önemli bir adımdır.