Kredi kartınızı kapatmak her zaman finansal geçmişinizi sıfırlamaz. Türkiye’de pek çok kişi, olumsuz kredi bilgilerini silmek amacıyla kullanılmayan kredi kartlarını kapatmayı tercih ediyor. Ancak bu adım, düşündüğünüz kadar etkili olmayabilir. Kredi notunuzu korumak veya iyileştirmek istiyorsanız, kart kapatmanın etkilerini iyi anlamalısınız.
Kredi Kullanım Oranı Neden Önemli?
Kredi kartı kapatmanın kısa vadeli etkilerinden biri, toplam kullanılabilir limitinizi düşürmesidir. Bu da kredi kullanım oranınızı artırabilir. Kredi kullanım oranı, borcunuzun toplam limitinize oranıdır ve düşük olması tercih edilir. Örneğin, iki kredi kartınız olduğunu düşünelim. Biri 20.000 TL limitli ve 10.000 TL borçlu, diğeri ise 30.000 TL limitli ve hiç borcu yok. İkinci kart açıkken toplam limitiniz 50.000 TL, borcunuz 10.000 TL, yani kullanım oranınız %20’dir. Ancak ikinci kartı kapatırsanız, limitiniz 20.000 TL’ye düşer ve kullanım oranınız %50’ye çıkar. Bu durum kredi notunuza olumsuz yansır.
Olumlu ve Olumsuz Geçmişin Etkisi Zamanla Azalır
Türkiye’deki Findeks kredi notu sistemi de benzer şekilde geçmişe dayalı verileri değerlendirir. Ödeme geçmişinizde gecikme varsa, bu bilgi genellikle 5 yıl boyunca görünür. Kartı kapatmanız bu bilgiyi silmez. Dahası, düzenli ödeme geçmişi olan bir kartı kapattığınızda, olumlu veriler de zamanla sistemden silinebilir. Kredi notunuz zamanla değişmeye devam eder; ancak eski verilerin etkisi azaldıkça, olumsuzluklar puanınızı daha az etkiler. Aynı şekilde, olumlu bir kartı kapatmanız da zamanla kredi notunuzda küçük bir düşüşe yol açabilir.
Kredi Geçmişinizin Süresi Kısalabilir
Kredi notunu etkileyen bir diğer unsur da kredi geçmişinizin süresidir. Kredi geçmişinizin uzunluğu, sizin finansal güvenilirliğinizin bir göstergesidir. Eğer en eski kartınızı kapatırsanız, geçmişinizin süresi kısalır. Örneğin, 6 yıl önce aldığınız bir kredi kartınızı kapatır ve sadece 2 yıllık kartınızı açık bırakırsanız, kredi geçmişiniz 4 yıl kısalmış olur. Bu da kredi notunuza olumsuz yansıyabilir.
Ne Zaman Kart Kapatmalı?
Kredi kartlarını kapatmanın en iyi nedeni, harcamalarınızı kontrol altında tutmak istemenizdir. Özellikle çok sayıda kartınız varsa ve borçlanma eğiliminiz yüksekse, birkaçını kapatmanız mantıklı olabilir. Ancak bu durumda bile en eski ve masrafsız kartınızı açık bırakmanız önerilir. Ayrıca, yıllık kart ücreti olan ve artık aktif olarak kullanmadığınız kartları da gözden geçirebilirsiniz. Yine de bu kararları kredi geçmişinizi ve kullanım oranınızı dikkate alarak vermek önemlidir.
