Finansal hedeflere ulaşırken sizi motive eden birinin olması büyük fark yaratabilir. Borç ödemek, emeklilik için birikim yapmak, acil durum fonu oluşturmak veya bütçenize sadık kalmak gibi adımlar genellikle basit olsa da, bunları sürekli uygulamak çoğu zaman zordur.
Joshua Schumm, “Steward Don’t Squander” adlı finansal koçluk programının kurucusu, kişisel finansın %80 davranış ve %20 bilgiyle ilgili olduğunu söylüyor. “Hesap verebilirlik ve odaklanma, sahip olabileceğiniz en önemli iki şeydir,” diyor Schumm.
İşte bu noktada finansal hesap verebilirlik partneri devreye giriyor. Size destek olan, motivasyonunuzu kaybettiğinizde bile odaklanmanıza yardımcı olan bir kişidir.
Finansal Hesap Verebilirlik Partneri Nedir?
Finansal hesap verebilirlik partneri, parayla ilgili kişisel bir antrenör gibidir. Hedeflerinizi ve değiştirmek istediğiniz alışkanlıkları belirler, partneriniz ise bu hedeflere sadık kalmanıza yardımcı olur.
Springbok Financial Coaching’in kurucusu Jennie Webb’e göre, “Hesap verebilirlik partneriniz sizi kurtarmak için değil, kendi bilginiz ve özgüveninizle bu kararları verebilmenizi sağlamak için yanınızda olur.”
Partnerinizle haftalık veya aylık görüşmeler yapabilir, maaş günlerinde mesajlaşarak bütçenizi planlayabilir veya büyük harcamalardan önce durumunuzu kontrol edebilirsiniz.
Doğru Partneri Bulmak
Hesap verebilirlik partneriniz, finansal konularda daha bilgiliyse koç veya mentor rolünü de üstlenebilir, ancak bu şart değildir.
Andrea Clark, 10 yıl boyunca askeri finansal danışman olarak çalışmış ve şimdi The Table Financial Planning’i yönetiyor. Clark, “Müşterilerimin profesyonel olarak bana ek olarak hesap verebilir birini bulmalarını öneririm. Yakın bir arkadaş, özellikle hafta sonu harcamalarınızı takip etmede daha gerçekçi bir bakış sunar,” diyor.
Partnerinizle her finansal detayı paylaşmak zorunda değilsiniz, ancak güvenebileceğiniz ve sizi plana sadık tutacak birini seçmelisiniz. Webb, “Bir partner, yalnızca size duymak istediğiniz değil, duymanız gerekeni söylemeye istekli olduğu sürece işe yarar. Siz de bunu almaya hazır olmalısınız,” diyor.
Çiftler, birbirlerinin hesap verebilirlik partneri olabilir. Ancak finansal konularda açık iletişim kuramıyorlarsa, güvenilir bir arkadaş veya aile üyesi de destek olabilir.
Hesap Verebilirliği Etkili Kılmak
Hesap verebilir bir partner istemeden önce, başarı için kendinizi hazırlayın. Kendi beklentilerinizi ve partnerinizin rolünü netleştirin, gerekirse daha sonra ayarlamalar yapın.
Amacınızı bilin: Schumm, “Müşteriyle çalışmaya başlarken, önce nedenlerini keşfederiz—finansal davranışlarıyla hangi hayat hedeflerini desteklemek istiyorlar,” diyor. Aynı şekilde partnerinizle de nedenlerinizi paylaşın; zorlandığınızda sizi motive edeceklerdir.
Belirli hedefler koyun: Clark, SMART (Spesifik, Ölçülebilir, Ulaşılabilir, İlgili ve Zamanlı) hedefler oluşturmayı öneriyor. “Tıpkı diyet ve egzersiz gibi, finansal hedeflerin de gerçekçi sayılar ve zaman çizelgesi içermesi gerekir. Örneğin ‘para biriktirmek’ yerine, ‘1.000 TL acil durum fonu oluşturana kadar haftada 250 TL biriktirmek’ gibi bir hedef belirleyin.”
Partnerinize ne istediğinizi söyleyin: Hesap verebilirlik partnerinizle beklentilerinizi baştan netleştirin. Schumm, “Partnerin sizi ne kadar zorlayacağını 1’den 10’a kadar bir skalada belirleyin. 10, tüm gücüyle sizi hedefe ittiği anlamına gelir,” diyor.
İlerlemenizi Takip Etmek
Partneriniz sizi motive edebilir, ancak işi yapmak ve harcamalarınızı takip etmek size düşer. Bir bütçe uygulaması kullanarak finansal durumunuzu kolayca izleyebilir ve rakamları hızlıca paylaşabilirsiniz.
Hedeflerinize ulaştıkça, yan faydalar da görebilirsiniz. Schumm, “Müşterilerim kendilerini daha iyi hissediyor, daha mutlu oluyor, daha iyi uyuyor ve daha az stres yaşıyor. Kontrolü ellerine alıyorlar. Hedefler koyuyor ve başarıyorlar,” diyor. Sonuç olarak, bu kazanımlar finansal başarı kadar değerli olabilir.
