Borç içinde olmak moral bozucu olabilir, ama bu durum gelecekteki maddi güvenliğinizi sağlamanızın önünde bir engel değildir. Tüm gelirinizi borç ödemelerine ayırmak cazip görünse de, birikim yapmak da en az o kadar önemlidir. İkisinin dengesini kurmak, sizi borç sarmalından çıkarmanın ve sağlam bir mali yapı kurmanın anahtarı olabilir.
Ufak Adımlarla Tasarruf Etmeye Başlayın
Borçlarınızı ödemek elbette öncelikli hedefiniz olmalı, ancak geleceğiniz için tasarruf etmeyi de ihmal etmeyin. Türkiye’de BES (Bireysel Emeklilik Sistemi) gibi sistemlere katılarak hem tasarruf yapabilir hem de devlet katkısından faydalanabilirsiniz. Otomatik katılım sistemine dahil değilseniz, kendiniz de bireysel olarak düzenli katkı payı yatırarak birikim sağlayabilirsiniz.
Gelirinizin küçük bir kısmını otomatik olarak birikim hesabına yönlendirmek, harcamadan önce birikim yapmanızı sağlar. Böylece hem alışkanlık kazanırsınız hem de gelecekteki ihtiyaçlar için kenarda paranız olur.
Acil Durum Fonu Oluşturun
Beklenmedik bir sağlık harcaması, bozulan beyaz eşya ya da ani çıkan bir seyahat masrafı… Tüm bu durumlar, cebinizde yedek paranız yoksa sizi tekrar borçlanmaya zorlayabilir. Bu yüzden acil durum fonu oluşturmak hayati önem taşır. İlk hedefiniz, aylık giderlerinizin en az 1-2 katı kadar bir birikim yapmak olabilir.
Bu fona ayda 250-500 TL gibi ulaşılabilir tutarlarla başlayabilirsiniz. Harcamalarınızı gözden geçirerek bu parayı nereden kısmayla sağlayabileceğinizi hesaplayın. Gereksiz abonelikleri iptal etmek, dışarıda daha az yemek yemek veya market alışverişini planlı yapmak bu konuda yardımcı olabilir.
Borçları Öderken Motivasyonu Yüksek Tutun
Borçlarınızı ödeme stratejiniz de çok önemlidir. Türkiye’de yaygın olan kredi kartı borçları veya tüketici kredileri için en küçük borçtan başlayarak ödeme yapmak (kartopu yöntemi), psikolojik olarak motive edicidir. Her kapanan borç, size küçük bir zafer hissi yaşatır ve bir sonrakine daha istekli başlamanızı sağlar.
Faiz oranı yüksek kredileri önceliklendirmek de bir diğer etkili yöntemdir. Özellikle gecikme faizi işleyen borçlardan bir an önce kurtulmak, uzun vadede ciddi tasarruf sağlar.
Bütçeleme Araçlarından Faydalanın
Manuel hesap yapmayı sevmiyorsanız, Türkiye’de kullanılan mobil bütçeleme uygulamaları veya bankaların sunduğu dijital harcama takip sistemleri ile aylık giderlerinizi net şekilde görebilirsiniz. Hangi kalemlerde aşırıya kaçtığınızı anlamak, size doğru yerde tasarruf etme imkânı sunar.
Ayrıca borç takibi için Excel dosyaları oluşturabilir veya dijital ajanda kullanabilirsiniz. Hedeflerinizi yazılı hale getirmek, süreci daha somut ve yönetilebilir kılar.
Dengeyi Kurmak Mümkün
Borçları öderken birikim yapmak kulağa zor gelebilir ama imkânsız değildir. Anahtar, küçük ama istikrarlı adımlarla ilerlemek ve her iki hedef için de gerçekçi planlar yapmaktır. Zamanla, hem borç yükünüz azalır hem de maddi açıdan kendinizi daha güvende hissedersiniz.
