Borçlarınızı kontrol altına almak, sadece bugünü değil, rahat bir emeklilik ya da gelecekteki büyük hedefleriniz için de kritik bir adımdır. Her ay ödenen yüksek faizler, aslında tasarruf hesabınıza gidebilecek parayı sizden çalar. Neyse ki, borçlarınızı yönetmenize ve azaltmanıza yardımcı olacak bazı pratik adımlar ve araçlar var.

1. Borçlarınızı Listeleyin ve Büyük Resmi Görün

İlk yapmanız gereken şey, tüm borçlarınızı tek tek yazmak. Kredi kartı, ihtiyaç kredisi, araç kredisi, öğrenci kredisi… Tutar, faiz oranı ve aylık ödeme miktarlarını içeren bir tablo yapın. Bu liste, borç yükünüzün nereden kaynaklandığını ve nereden başlamanız gerektiğini netleştirir.

Türkiye’de mobil bankacılık uygulamaları ya da harcama takip uygulamaları üzerinden bu borçları kategorilere ayırabilir, kredi kartı ekstrenizden otomatik veri alabilirsiniz. Ayrıca Excel ya da Google E-Tablolar üzerinden de basit bir sistem kurabilirsiniz.

2. Borçlara Öncelik Verin

Borçların hepsi aynı önemde değildir. En yüksek faizli borç, cebinizden en çok parayı çalan borçtur. Bu nedenle, ilk olarak onu hedefleyin. Örneğin yüzde 40 faizli bir kredi kartı borcunu ödemek, daha düşük faizli ihtiyaç kredisinden çok daha acildir.

Borçlarınızı sıralarken, minimum ödemeleri aksatmadan tüm fazlalık ödemeyi bu yüksek faizli borca yönlendirin. Böylece hem daha az faiz ödersiniz hem de toplam borç yükünüzü daha hızlı azaltırsınız.

3. Sizi Motive Edecek Bir Yöntem Seçin

En küçük borcu önce ödemeyi tercih edenler için “kartopu yöntemi” oldukça etkilidir. Bu yöntemde küçük borçları hızlıca bitirip motivasyon kazanırsınız. Her kapattığınız borç, size bir “başardım” hissi verir ve sonraki adımlar için enerji sağlar.

Ama bazı durumlarda borcu hemen kapatmak yerine eldeki parayı acil durum fonuna ya da vergi avantajı olan birikim araçlarına yönlendirmek daha mantıklı olabilir. Eğer kenarda hiç birikiminiz yoksa ya da ani bir harcamada kredi çekmek zorunda kalacaksanız, önce tasarruf hesabı oluşturmayı düşünebilirsiniz.

4. Bütçeleme Araçlarından Yardım Alın

Türkiye’de harcamaları izlemek ve bütçe yapmak için kullanabileceğiniz birçok uygulama mevcut. Moneye, Enpara Harcama Analizi ya da Türkiye bankalarının sunduğu kişisel finans araçları size detaylı analiz sunar.

Bu uygulamalar sayesinde, aylık harcamalarınızı gözden geçirip, fazla ya da gereksiz masrafları tespit edebilir ve o parayı borç kapatmaya yönlendirebilirsiniz. Örneğin evdeki internet, cep telefonu, dijital platform üyelikleri gibi kalemlerde yapılacak küçük kısıtlamalarla borç ödemelerine ekstra kaynak yaratabilirsiniz.

5. Takipte Kalın ve Disiplini Bırakmayın

Borçları kapatmak zaman alır, ama düzenli takip ve sabırla sonuca ulaşırsınız. Her ay belirlediğiniz plana sadık kalın. Mobil uygulamalarla ödemelerinizi, bütçenizi ve kalan borç miktarınızı izleyin. Bazen bir ürünü alırken, “Bu alışveriş beni borç planımdan saptırır mı?” diye sormak, sizi doğru karara götürebilir.

Unutmayın, hedefiniz sadece borçsuz kalmak değil; daha özgür, daha huzurlu bir finansal gelecek inşa etmek.