Kişisel Finans Kontrolü

Emeklilik planlaması yaparken aklınızda tek bir soru olur: Hedefime ulaşabilecek miyim? Bu sorunun cevabını net bir şekilde verebilmek için önce nerede durduğunuzu bilmeniz gerekir. Kişisel finansal durumunuzu net bir şekilde ortaya koymadan, sağlıklı bir emeklilik planı oluşturmak mümkün değildir.

Önce Mevcut Durumunuzu Anlayın

İlk adım, şu anki mali tablonuzu gözden geçirmektir. Aylık geliriniz, sahip olduğunuz varlıklar, borçlarınız ve düzenli giderleriniz nelerdir? Eğer detaylı bir bütçe tutuyorsanız, bu tabloyu oluşturmanız çok daha kolay olur. Ayrıca BES, mevduat hesapları, yatırım fonları veya döviz-altın gibi emekliliğe yönelik birikim araçlarınızda ne kadar paranız olduğunu net olarak bilmeniz gerekir.

Tüm Finansal Verilerinizi Toplayın

Emeklilik için yaptığınız birikimler zamanla birçok farklı hesapta dağılmış olabilir. Örneğin, farklı bankalarda BES hesaplarınız, yatırım fonlarınız, eski iş yerinizden kalma bir emeklilik planınız olabilir. Bütün bu hesapların güncel durumlarını öğrenin. Eksik ya da eski bilgilerle yapılan analizler yanıltıcı olur. Eğer bir hesapta en son durumu bilmiyorsanız, bankanızdan ya da emeklilik şirketinizden son ekstreyi istemekten çekinmeyin.

Gelecekteki Giderlerinizi Tahmin Etmeye Çalışın

Ekonomik belirsizlikler nedeniyle emeklilikte ne kadar harcama yapacağınızı kesin olarak bilmek mümkün olmasa da, bugünkü değerler üzerinden bir tahmin yapılabilir. Uzmanların bir kısmı emeklilikte, çalışırken elde ettiğiniz gelirin %70-80’ine ihtiyacınız olacağını söylerken, bazıları bu oranın %100 olmasını öneriyor. Türkiye’de özellikle sağlık giderleri, seyahat planları ve torunlar için yapılan harcamalar düşünüldüğünde, gerçekçi bir plan yapmanız önemlidir. Emeklilik için hedeflediğiniz gelir seviyesi ne olursa olsun, düzenli olarak bu hedefi güncellemek gerekir.

Ne Kadar Sürede Ne Kadar Birikmelisiniz?

Emekliliğe kaç yıl kaldığını bilmek, planlamanızı şekillendiren en kritik unsurlardan biridir. Diyelim ki şu anda 35 yaşındasınız ve 60 yaşında emekli olmak istiyorsunuz. Bu durumda birikim yapmak için 25 yılınız var demektir. Bu süre boyunca ne kadar katkı yapabileceğinizi, hangi getirilerle paranızın nasıl büyüyeceğini hesaba katarak hareket edebilirsiniz.

Geleceği Öngörmek İçin Mantıklı Varsayımlar Kullanın

Geleceği kimse kesin olarak tahmin edemez ama geçmiş verilere dayanarak bazı mantıklı varsayımlar yapılabilir. Örneğin, yıllık %20 civarında getiri sağlayan bir yatırım fonuna sahipseniz, bu oranı baz alarak gelecek 10 yıldaki büyüme potansiyelini hesaplayabilirsiniz. Benzer şekilde BES fonlarınızın son beş yıllık ortalama getirilerine bakarak projeksiyonlar oluşturabilirsiniz. Bu hesaplar, hedefinize ne kadar yaklaştığınızı anlamanızı sağlar ve gerekiyorsa tasarruf oranınızı artırmanız için sizi harekete geçirir.