“Ne kadarlık ev alabilirim?” sorusu pek çok kişinin aklını kurcalıyor. Ev almak, muhtemelen hayatınızda yapacağınız en büyük finansal yatırımlardan biridir. Kendinize uygun, rahatça yaşayabileceğiniz ve uzun yıllar keyif alabileceğiniz bir ev bulmak istersiniz; ama bir yandan da ödeyebileceğinizden fazla harcamak istemezsiniz.
Böylesine büyük bir finansal karar göz korkutucu gelebilir, ama doğru planlamayla bu süreci kolaylaştırabilirsiniz. İşte ev alırken bütçenizi ve ödeme kapasitenizi anlamanıza yardımcı olacak rehber.
Ne Kadarlık Ev Alabilirsiniz?
Ev fiyatı tek başına yeterli bir ölçüt değildir. Teklif vermeden önce evin toplam maliyetini karşılayıp karşılayamayacağınızı ve aylık kredi ödemelerinizi rahatça yapıp yapamayacağınızı hesaplamalısınız.
Ev Bütçesi Hesaplayıcı
Ev arayışına başlamadan önce genel fiyat aralığınızı bilmek, finansal açıdan rahat olmanızı sağlar. İşte göz önünde bulundurmanız gerekenler:
Yıllık Gelir
Vergi sonrası geliriniz ve varsa ortak borçlunuzun gelirini hesaplayın.
Toplam Aylık Borçlar
Kredi ödemeleri dışında aylık finansal yükümlülüklerinizi hesaplayın. Uzmanlar, borç/gelir oranınızın %36’yı geçmemesini öneriyor. Bu orana kredi ödemeleri, giderler ve diğer borçlar dahil olmalıdır.
Peşinat
Ne kadar peşinatınız var? Konvansiyonel kredilerle %3 peşinatla da ev alabilirsiniz, ancak uzmanlar genellikle %20 hedeflemenizi önerir. Peşinat ne kadar yüksek olursa, zaman içinde ödeyeceğiniz toplam tutar o kadar azalır.
Masraflar ve Kapama Ücretleri
Kapama masrafları, evin toplam fiyatının %2-5’i civarında değişir ve peşin ödenir.
Tüm bu hesaplamaları yapmak karmaşık görünebilir, ama bir ev bütçesi hesaplayıcısı işinizi kolaylaştırır.
Mortgage (Kredi) Ödemesini Hesaplamak
Ev alırken yalnızca ev fiyatını değil, aylık kredi ödemelerinizi de rahatça karşılayabileceğinizden emin olmalısınız. Mortgage ödemeleri genellikle ana para ve faiz ödemeleri, sigorta ve emlak vergilerini içerir.
Ev Fiyatı
Kendi hesaplamalarınıza veya ev bütçesi hesaplayıcısına göre tahmini ev fiyatı.
Peşinat
Ne kadar peşinat ödeyebileceğiniz toplam kredi maliyetinizi düşürür.
Kredi Süresi
Çoğu alıcı 20-30 yıllık kredi tercih eder, fakat daha kısa süreli krediler de alınabilir.
Faiz Oranı
Faiz oranları günlük değişir. Çoğu mortgage hesaplayıcısı mevcut oranları gösterir.
Emlak Vergisi ve Sigorta
Yerel vergi dairenizden emlak vergisi tahmini alabilirsiniz. Konut sigortası ise bölgeye göre değişir; ortalama olarak 100.000 TL değerindeki bir ev için aylık en az 35 TL olabilir.
Ek Sigortalar
Sel, deprem veya şiddetli rüzgar riski olan bölgelerde ek sigorta gerekebilir.
Site Aidatları ve Özel Sigortalar
Site veya topluluk aidatlarını ve %20’den düşük peşinatlarda zorunlu özel sigorta (PMI) masraflarını göz önünde bulundurun.
Ne Kadar Kredi Alabilirim?
Ev alırken bir diğer önemli faktör de hangi krediye uygun olduğunuzdur. Bankalar kredi miktarını ve koşullarını belirlerken birkaç faktöre bakar:
Geliriniz
Bankalar, sizin ve varsa ortak borçlunuzun gelirini doğrulamak ister. Maaş bordroları veya vergi beyannameleri sunmanız gerekir.
Kredi Notunuz
Kredi notunuz, alabileceğiniz kredi miktarında büyük rol oynar. Notunuz ne kadar yüksekse, alabileceğiniz kredi genellikle o kadar fazla olur.
Borç/Gelir Oranı (DTI)
Bankalar, borç/gelir oranınızı inceler. Genellikle %43 ve altında olması beklenir, bazı bankalar %50’ye kadar çıkabilir.
Nakit Rezervler
Peşinatı ve kapama masraflarını karşılayacak nakit rezervinizin olup olmadığı kontrol edilir.
Ev arayışına başladığınızda, bankanız tüm bu faktörleri değerlendirip size ön onay verir. Ön onay, 30 gün boyunca geçerlidir ve bu süre boyunca güvenle ev arayabilirsiniz. Ev almak büyük bir karar, ama bütçenizi doğru belirlediğinizde geriye tek kalan hayalinizdeki evi bulmaktır.
