Ne Zaman Dur Demelisiniz?

Kredi kartı, ihtiyaç kredisi, taşıt kredisi derken borçlar fark etmeden hayatın bir parçası hâline gelebiliyor. Uzun süredir finansal çevrelerde kabul gören bir ölçüt, konut kredisi dışındaki tüm borç ödemelerinin aylık net gelirinizin %20’sini geçmemesi gerektiğidir. Ancak bu sınır, her durumda geçerli olmayabilir. Özellikle Türkiye gibi gelir dağılımının dengesiz olduğu ülkelerde, bu oran kişiden kişiye büyük farklılık gösterebilir.

Net maaşınız 40.000 TL ve ev krediniz yoksa, ayda 8.000 TL kredi kartı taksiti sizi zorlamayabilir. Ancak aynı borç yükü, 20.000 TL gelirle kira ödeyen biri için ciddi bir krize yol açabilir. Bu nedenle, tek bir yüzdeye takılı kalmadan, borç yükünüzü ve ödeme gücünüzü bütüncül şekilde değerlendirmek önemlidir.

Borç Sorununun Sessiz Sinyalleri

Borç problemi çoğu zaman bir anda değil, yavaş yavaş ortaya çıkar. Aşağıdaki belirtiler sizde de varsa, aşırı borçlanmış olabilirsiniz:

• Her ay ay sonunu getirmek gitgide zorlaşıyorsa,

• Temel harcamalar için ek iş yapmaya, fazla mesaiye ya da eş dosttan borç istemeye başladıysanız,

• Kredi kartı borçlarını sadece asgari tutarlarla döndürüyorsanız, bazen bir kartı ödeyebilmek için diğer karttan nakit avans çekiyorsanız,

• Beklenmedik bir masraf çıktığında (araba tamiri, hastane masrafı gibi) buna hazırlıksız yakalanıyorsanız,

• Tasarruf yapmayı tamamen bırakmışsanız…

Tüm bu işaretler, borç dengesinin kontrolden çıkmak üzere olduğunu gösteriyor olabilir.

Borçlarınızı Ne Zaman ve Nasıl Bitireceksiniz?

Her şey yolunda gidiyormuş gibi görünse bile, zaman zaman borçlarınızı gözden geçirmeniz önemlidir. Özellikle şu sorulara cevap vermeyi deneyin:

• Bugün itibarıyla tüm kredi kullanımlarınızı durdursanız, mevcut borçlarınızı ödemek ne kadar zaman alır?

• Altı ay mı, bir yıl mı, yoksa daha mı uzun sürer?

• Her ay ne kadar ödeme yaparak bu süreyi kısaltabilirsiniz?

Bu hesapları yaptıktan sonra, gerçekçi bir ödeme planı oluşturmanız gerekir. Planı hazırlarken şu noktaları göz önünde bulundurun:

• Gelirinizin istikrarı: İşiniz ne kadar güvencede?

• Maaşınıza yıldan yıla zam gelme ihtimali nedir?

• Borç ödemeleriniz, yatırım yapmanızı ne kadar geciktiriyor?

• Bugünkü borçlarınız, yarının gelirine ne kadar yük bindiriyor?

Bu sorulara verdiğiniz yanıtlar, sizin için makul bir borç limiti belirlemenize yardımcı olur. Eğer borçlar artık sizi kısıtlıyorsa, bu sorunu ertelemek yerine finansal öncelikler listenizin en başına almalısınız.

Unutmayın: Borçlarınızı yönetebilmek, yalnızca bütçenizi değil, gelecekteki huzurunuzu da garanti altına alır. Küçük adımlarla başlayın, düzenli ilerleyin ve gerçekçi olun.